“Ông lớn” ngân hàng ép lãi suất xuống thấp kỷ lục

Lãi suất thấp nhất còn 4,3%/năm

Dẫn đầu về mức lãi suất huy động thấp nhất toàn thị trường hiện nay phải kể tới Agribank. Trong đợt điều chỉnh biểu lãi suất tiền gửi VND mới nhất ngày 8/10, kỳ hạn gửi 1 tháng tại nhà băng này còn có 4,3%/năm. Kỳ hạn 2 và 3 tháng tại Agribank giảm về lần lượt là 4,8% và 5,3%/năm.

Trong tuần đầu tiên của tháng 10, cái tên Vietcombank vẫn được xướng lên đầu tiên trong số các nhà băng công bố đợt giảm lãi suất mới. Kỳ hạn gửi từ 24-60 tháng giảm tới 0,5%, từ 6,8%/năm xuống còn 6,3%/năm. Các kỳ hạn ngắn hoặc trung hạn (dưới 12 tháng), mức lãi suất huy động mới đều đã giảm. 

Lãi suất gửi 1 tháng tại Vietcombank giảm chỉ còn 4,5%/năm; kỳ hạn gửi 2 và 3 tháng lần lượt là 4,5%/năm và 5%/năm. Kỳ hạn gửi 12 tháng được Vietcombank “căng” ở mức 6,2%/năm.

Biểu lãi suất huy động tiền gửi VND tại các ngân hàng đang có dấu hiệu "tụt huyết áp"

Tại Ngân hàng BIDV, ngoài tiếp tục giảm lãi suất từ 0,2-0,5%/năm ở một số kỳ hạn. Mức lãi tiền gửi kỳ hạn 2 tháng mà BIDV áp dụng từ ngày 23/9 còn 4,8%/năm thay vì mức 5% /năm cách đó 1 tháng. 

Khác với những lần trước đây chỉ có số ít “ông lớn” ngân hàng “đơn phương độc mã” điều chỉnh giảm lãi suất huy động, còn các nhà băng khác gần như đứng ngoài cuộc, thì đợt điều chỉnh lãi suất đầu tháng 10 lại chứng kiến sự tham gia của cả các ngân hàng “tầm trung”.

Một trong số đó phải kể tới Ngân hàng Techcombank khi ngay trong tuần đầu tiên của tháng 10, nhà băng này có tới 3 lần điều chỉnh bảng lãi suất huy động. Lãi suất huy động cao nhất Techcombank đang áp dụng giảm còn 7,26%/năm, thay vì mức 7,56%/năm cho kỳ hạn gửi 36 tháng rút gốc linh hoạt. Cùng kỳ hạn gửi này, nhưng khách hàng rút lãi hàng tháng tại quầy, thì lãi suất tiền gửi giảm xuống còn 6,59%/năm, giảm 0,24%/năm so với đợt điều chỉnh trước đây.

Ngân hàng thừa rất nhiều tiền

Nhận định về xu thế hạ lãi suất huy động hiện nay, chia sẻ với InfonetTS Nguyễn Đức Thành – Giám đốc Trung tâm Nghiên cứu kinh tế và chính sách (VEPR) cho rằng, trong bối cảnh ngân hàng dư thừa vốn lớn, không cho vay ra được nên cũng không có nhu cầu huy động quá nhiều.

Bình luận về mức lãi suất đầu vào 4,3%/năm – thấp nhất thị trường mà Agribank đưa ra trong biểu lãi suất của mình từ ngày 8/10, TS. Thành nhìn nhận, đây là biểu hiện rõ nét nhất về chuyện ngân hàng đang dư thừa quá nhiều vốn. Do đó, giảm lãi suất cũng là cách để nhà băng tối đa hóa chênh lệch giữa mức lãi suất đầu vào, đầu ra. Diễn biến này sẽ tạo nên sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, nhà băng nào có lãi suất tốt sẽ giữ chân được khách gửi tiền.

 “Các nhà băng lớn dư vốn, quản trị tốt có thể tính toán giảm giá vốn đầu vào xuống thấp để “ép” giảm giá vốn đầu ra, đẩy tiền ra. Còn ngược lại các nhà băng nhỏ hơn thì có thể vẫn giữ nguyên mức lãi suất huy động hiện có để hút người gửi tiền”- ông Thành nhận định.

Dự kiến, nếu không có biến động lớn về giá thì lạm phát cả năm sẽ dừng lại ở mức 3-4%/năm. Như vậy, với mức lãi suất huy động dù thấp nhất thị trường là 4,3%/năm thì vẫn cao hơn lạm phát và ngân hàng còn “dư” chút đỉnh.

Với tình trạng dòng tiền còn đang dư thừa khá lớn trong hệ thống ngân hàng cùng với xu hướng “ép” lãi suất huy động xuống thấp như hiện nay, TS. Nguyễn Đức Thành dự báo, có thể tới đây cơ quan điều hành sẽ phải xem xét tới chuyện giảm thêm lãi suất điều hành.

Còn dưới góc độ “người trong cuộc”, ông Đào Minh Tuấn – Phó tổng giám đốc Vietcombank nêu quan điểm, chuyện các ngân hàng tiếp tục giảm lãi suất là điều dễ hiểu khi lạm phát thấp. Đây cũng là bước đi chủ động của các ngân hàng để giảm lãi suất cho vay, “kích” tín dụng tăng trưởng mạnh hơn vào cuối năm.

Bên cạnh đó, biên độ chênh lệch lãi suất của nhà băng hiện khá thấp, thấp hơn nhiều giai đoạn trước đây, nên giảm lãi suất huy động là nhà băng đã tính toán để nắm bắt chi phí cơ hội kinh doanh.

“Thanh khoản của ngân hàng đang dồi dào, nhưng nếu dư thừa vốn quá lớn, đầu ra không có, chi phí đội lên cao thì ngân hàng “chết” trước tiên. Vì thế, điều chỉnh giảm lãi suất theo tôi về dài hạn ngân hàng vẫn có lợi”- ông Tuấn bình luận.

Ở chiều ngược lại, TS. Nguyễn Đức Thành cũng chỉ ra hệ quả của chuyện lãi suất huy động bị “ép” quá thấp, là người dân sẽ chuyển hướng đầu tư sang các kênh sinh lời tốt hơn như đầu tư vào vàng, bất động sản, đô la…. Và tới lúc đó, những thị trường này lại có cơ hội “có sóng” trở lại.

Source : 24h[dot]com[dot]vn

Read More

Thẻ tín dụng: Dễ mất tiền oan!

Ngày 7-10, chị Ngọc Bảo và một nhóm bạn ăn trưa tại nhà hàng N. trên đường Tôn Đức Thắng, quận 1, TP HCM. Xong bữa ăn, chị Bảo đưa thẻ tín dụng cho nhân viên nhà hàng thanh toán qua máy cà thẻ (POS) và không mảy may nghi ngờ việc thông tin thẻ của mình có thể bị lộ.

Chỉ đến khi được người bạn nhắc nhở, chị mới giật mìnhbởi như vậy, chủ thẻ tín dụng dễ dàng bị đánh cắp thông tin vì mọi dữ liệu từ tên, số thẻ và mã xác thực (CVV - 3 số cuối) được in nổi trên bề mặt thẻ tín dụng.

Nguy cơ rình rập

Chị Nguyễn Thị Thoa - ngụ quận 3, TP HCM - cho biết chị thường dùng thẻ tín dụng của một người bạn mở tại ngân hàng (NH) để thanh toán hóa đơn quảng cáo online trên mạng xã hội Facebook. Sau khi thanh toán, chị đều nhận được thông báo trừ tiền trong thẻ từ NH và hóa đơn của Facebook.

Tuy nhiên, cách đây vài ngày, chị không giao dịch, không có hóa đơn từ Facebook nhưng thẻ vẫn bị NH trừ 1.000 baht (Thái Lan). Nghi ngờ tài khoản đã bị đánh cắp hoặc bị hacker lấy thông tin rồi rút tiền, chị phản ánh vụ việc đến NH. “Ngân hàng cho biết đang xác nhận thông tin và xác minh xem lỗi có thuộc về chủ thẻ hay không mới giải quyết” - chị Thoa ấm ức.

Cần cẩn trọng trong thanh toán khi dùng thẻ tín dụng Ảnh: Hoàng Triều

Ông Đặng Công Hoàn - Giám đốc thẻ và dịch vụ tài khoản cá nhân, NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) - cho biết có một chủ thẻ tín dụng thông báo bị mất gần 300 triệu đồng dù thẻ luôn được bảo quản bên người.

Sau khi phối hợp với cơ quan công an điều tra, NH mới phát hiện thủ phạm lấy tiền trong thẻ của khách hàng này để giao dịch mua vàng tại một số cửa hàng ở Hà Nội, là đồng nghiệp của chủ thẻ.

Theo ông Hoàn, rất nhiều khách hàng bị mất tiền trong thẻ tín dụng nhưng đến khi NH thông báo biến động số dư qua tin nhắn (SMS Banking) hoặc cuối tháng xem bảng sao kê NH gửi về, họ mới biết.

Thẻ tín dụng ngày càng sử dụng phổ biến trong các hoạt động mua sắm, đặt tour du lịch, thanh toán dịch vụ trực tuyến… Thống kê mới nhất của Hội Thẻ Việt Nam, đến cuối năm rồi, tổng lượng thẻ phát hành của 50 tổ chức đạt hơn 66,2 triệu, tăng hơn 20% so với năm trước.

Trong đó, thẻ tín dụng chiếm 3,67%, tương đương 2,42 triệu thẻ, còn lại là thẻ ghi nợ và thẻ trả trước. Cùng xu hướng này, tội phạm công nghệ cao trong lĩnh vực thẻ tín dụng cũng ngày một nhiều.

Nếu thẻ ghi nợ nội địa (thẻ ATM), muốn thanh toán, chủ thẻ phải nhập mã xác thực OTP do NH gửi qua điện thoại, thẻ tín dụng chỉ cần số thẻ và mã CVV. Do đó, nếu chủ thẻ sơ ý, nhân viên các điểm thanh toán, cà thẻ qua máy POS dễ dàng ghi lại dữ liệu trên thẻ và sau đó có thể thanh toán mua hàng trên mạng.

Ông Võ Đỗ Thắng, Giám đốc Trung tâm Đào tạo An ninh mạng Athena TP HCM, cho biết quy trình bảo mật thẻ tín dụng thời gian qua chưa có đột phá, trong khi loại tội phạm đánh cắp thông tin thẻ để thanh toán mua hàng hóa, lấy trộm tiền ngày càng tinh vi.

Athena ghi nhận nhiều khách hàng bị mất tiền trong thẻ tín dụng nhưng không kiện cáo được bởi quá trình xác minh rất phiền phức. Hơn nữa, hành vi của bọn tội phạm rất tinh vi, như lấy cắp số tiền rất nhỏ, chỉ 5-10 USD trong 1-2 tháng, nhưng lấy của hàng ngàn thẻ nên chủ thẻ khó phát hiện.

Yếu kém trong phòng ngừa rủi ro

Ông Huỳnh Trung Minh, chuyên gia tài chính NH, cho biết trong những lần đi công tác ở Mỹ, khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, ông đều nhận được điện thoại từ NH mở thẻ (tại Việt Nam) yêu cầu xác nhận thông tin chủ thẻ. Thậm chí, có NH thương mại còn cẩn trọng khóa thẻ của ông để phòng ngừa và cấp lại thẻ mới khi khách hàng về Việt Nam.

“Đây là biện pháp phòng ngừa có lợi cho khách hàng bởi khi một chủ thẻ đang ở TP HCM, bỗng nhiên giao dịch phát sinh ở nước ngoài, NH phải đặt nghi vấn” - ông Minh nói.

Trong thực tế, không phải NH nào cũng quan tâm đến rủi ro của chủ thẻ. Nguyên phó tổng giám đốc phụ trách bán lẻ một NH thương mại cổ phần kể khi còn đương nhiệm, trung bình mỗi quý, ông ký duyệt danh sách bồi hoàn tiền mất từ thẻ tín dụng cho khách hàng (do bị đánh cắp thông tin, lỗi không phải từ chủ thẻ) lên tới vài trăm triệu đồng.

“Có trường hợp, trong 3 ngày liên tiếp, tài khoản của một chủ thẻ bị mất 20.000 USD. Trung bình, mỗi lần thẻ này thanh toán từ 1.000 - 2.000 USD. Tuy vậy, nhân viên NH lại không đưa những giao dịch này vào diện nghi ngờ để có biện pháp ngăn chặn. Đây là yếu kém ở khâu quản lý, phòng ngừa rủi ro của NH” - cựu lãnh đạo NH này thừa nhận.

Hiện một số trang web yêu cầu hết sức đơn giản như số thẻ, ngày đến hạn và số CVV là có thể thanh toán. Vì vậy, nhiều trường hợp là người thân của chủ thẻ tín dụng, thậm chí là trẻ em, cũng có thể sử dụng thẻ để thanh toán trên mạng. Do đó, chủ thẻ nên bảo mật thông tin thẻ với cả người thân.

Lãi “khủng” từ thẻ tín dụng Thẻ tín dụng đang là phân khúc đem lại lợi nhuận lớn cho các NH thương mại. Nhiều khách hàng liên tục nhận được điện thoại chào mời mở thẻ tín dụng từ các NH. Hiện lãi suất cho vay thẻ tín dụng trung bình khoảng 18%-20%/năm, cao gần gấp đôi lãi suất cho vay thông thường. Các khoản phí từ thẻ tín dụng như phí thường niên, rút tiền mặt, phạt nợ quá hạn… cũng đem lại nguồn thu lớn cho các NH.

Source : 24h[dot]com[dot]vn

Read More

Giảm lãi suất gói 30.000 tỷ: Về 0% cũng chẳng giải quyết gì?

Nhằm tăng tốc độ giải ngân gói 30.000 tỷ, cuối tháng 8, Chính phủ đã ban hành Nghị quyết 61/2014 sửa đổi, bổ sung Nghị quyết 02/2013 của Chính phủ về một số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường, giải quyết nợ xấu.

Theo đó, thời gian khách hàng là hộ gia đình, cá nhân vay vốn tối đa tăng lên 15 năm, thay vì 10 năm khi vay vốn để mua, thuê mua nhà ở thương mại tại các dự án trên địa bàn và mở rộng thêm một số đối tượng được vay gói 30.000 tỷ đồng khi mua, thuê hoặc sửa chữa nhà ở. 

Đặc biệt, mới đây, UBND TP.Hồ Chí Minh tiếp tục kiến nghị Chính phủ ổn định lãi suất cho vay hỗ trợ nhà ở là 3%/năm đối với khách hàng mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội.

Vay được gói 30.000 tỷ đồng mua nhà ở xã hội vẫn là mơ ước của nhiều người có thu nhập thấp nhưng chưa có nhà ở hiện nay.

Trước đề xuất trên, trao đổi với PV Infonet, TS Lê Trí Hiếu, chuyên gia ngành ngân hàng nói thẳng: Nếu giảm lãi suất gói 30.000 tỷ đồng xuống 3% là tốt cho người thụ hưởng, người đi vay, nhưng không hợp lý.

Bởi theo ông Hiếu,  các ngân hàng khi tham gia chương trình này thì được tái cấp vốn bởi Ngân hàng Nhà nước, tối đa 1% và hưởng 2% biên độ lợi nhuận.

“Nếu ngân hàng cho vay với lãi suất 3% thì lãi suất họ phải trả cho NHNN là 1%, các ngân hàng được hưởng 2% chênh lệch thì NHNN làm gì có trái phiếu nào, nguồn vốn nào 1% để cho vay các ngân hàng, tái cấp vốn 1%, nên không hợp lý. Nếu phát hành trái phiếu thì cũng phải ở mức 7%, nếu tái cấp vốn cho các ngân hàng 1% thì Chính phủ sẽ phải bù lỗ cho người dân tới 6% là không ổn”, vị chuyên gia phân tích.

Theo ông Hiếu, vấn đề của gói 30.000 tỷ không phải là lãi suất bao nhiêu phần trăm mà là thời hạn trả nợ. Với mức lãi suất hiện tại mà gói 30.000 tỷ đang áp dụng là 5%, ông Hiếu cho rằng là rất hợp lý.

“Tuy nhiên, cần kéo dài thời gian cho vay ít

Gói 30.000 tỷ đồng “mắc kẹt” không phải vì lãi suất cho vay ở mức 5 hay 6% mà do thị trường bất động sản đang thiếu căn hộ có diện tích nhỏ.(Ông Nguyễn Văn Đực, Phó Giám đốc Công ty Địa ốc Đất Lành)

nhất là 20 năm, thậm chí có thể lên đến 30 năm là điều người dân đang cần. Nếu càng kéo dài thời gian cho vay thì số tiền phải trả cả gốc lẫn lãi hàng tháng của người đi vay sẽ giảm đi, điều này sẽ giúp người dân có thể dễ dàng hơn trong việc trả nợ, điều này sẽ thúc đẩy gói tín dụng này”, TS Hiếu đánh giá.

Ngoài vấn đề lãi suất cho vay, thời gian trả nợ, vị chuyên gia này cho rằng cần tạo điều kiện hơn cho người dân trong vấn đề thủ tục. Đồng thời, phía người dân cũng cần hỗ trợ ngân hàng bằng chứng minh thu nhập của mình đủ để trả trong thời gian vay nợ. Ở nước ngoài, dù muốn vay tối đa lên mức 100% cũng vẫn được, trường hợp này thường có đơn vị bảo hiểm sẽ bảo đảm việc vay tiền của người dân, nếu trong trường hợp người vay không thể trả hoặc xảy ra vấn đề gì thì bảo hiểm sẽ là bên chi trả cho ngân hàng, điều này sẽ tránh được rủi ro.

Còn ở góc độ là chủ dự án bất động sản, ông Nguyễn Văn Đực, Phó Giám đốc Công ty Địa ốc Đất Lành lại cho hay: Gói 30.000 tỷ đồng “mắc kẹt” không phải vì lãi suất cho vay ở mức 5 hay 6% mà do thị trường bất động sản đang thiếu căn hộ có diện tích nhỏ. Cụ thể, tại TP Hồ Chí Minh, nhiều dự án nhà ở xin chuyển đổi sang căn hộ diện tích nhỏ để đáp ứng nhu cầu thị trường nhưng UBND TP không cho phép nhiều dự án chuyển đổi, đến nay mới chỉ có 5 dự án… chính điều này cũng khiến việc giải ngân gói 30.000 tỷ bị “tắc”, bị “nghẽn”.

Theo ông Đực, người dân chưa tiếp cận được gói lãi suất ưu đãi 30.000 tỷ không phải vì lãi suất bao nhiêu mà do không có đủ sản phẩm phù hợp với gói này để mua. Vị này cũng đánh giá: 60% quyết định thành công của gói 30.000 tỷ là phải có sản phẩm phù hợp, tức những căn hộ có giá 500 – 700 triệu đồng/căn, vấn đề thủ tục cho vay quyết định đến 30% và lãi suất cho vay chỉ quyết định ở mức 10%.

“Lãi suất 3% hay 5% không quan trọng, người dân sẵn sàng vay gói này ở mức 7% nếu thủ tục dễ dàng và có nhiều sản phẩm phù hợp gói 30.000 tỷ. Nếu có nhiều sản phẩm phù hợp thì mới giải quyết được vấn đề đầu ra, nếu không có sản phẩm thì lãi suất có giảm về 0% cũng chẳng thể giải ngân được”, ông Đực khẳng định.

Trả lời trước Uỷ ban thường vụ Quốc hội về vấn đề giải ngân gói cho vay lãi suất ưu đãi 30.000 tỷ đồng mới đây, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Văn Bình cho biết, tính đến ngày 20/9/2014 tổng số khách hàng được tiếp cận vay vốn là 7.823 doanh nghiệp và cá nhân. Tổng số vốn cam kết cho vay đạt 5.900 tỷ đồng, trong đó đã giải ngân hơn 3.200 tỷ đồng. Số vốn cam kết cho hộ gia đình và cá nhân vay là 3.100 tỷ đồng, đã giải ngân hơn 2.000 tỷ đồng.

Source : 24h[dot]com[dot]vn

Read More

Các ngân hàng tiếp tục dư thừa tiền

Thanh khoản của các ngân hàng tiếp tục được đảm bảo và dư thừa, lãi suất thị trường liên ngân hàng giảm và ổn định ở mức thấp. Tín dụng toàn hệ thống tăng 7,26% so với cuối năm 2013.

Ảnh minh họa

Theo NHNN, tính đến nay, mặt bằng lãi suất VND đã giảm 0,5-1,5%/năm so với cuối năm 2013, góp phần tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh nhưng vẫn đảm bảo mục tiêu kiểm soát lạm phát và ổn định thị trường tiền tệ.

Lãi suất của những khoản vay cũ tiếp tục được các ngân hàng tích cực giảm; đến ngày 18-9, dư nợ cho vay bằng VND có lãi suất trên 15%/năm chiếm 4,25% tổng dư nợ cho vay VND (cuối 2013 là 6,3%); dư nợ có lãi suất trên 13%/năm chiếm 12,16% tổng dư nợ cho vay (cuối 2013 là 19,72%).

Tỉ giá giao dịch liên ngân hàng quanh mức 21.260 VND/USD, tỉ giá niêm yết mua bán của các ngân hàng thương mại khoảng 21.195-21.245 VND/USD, thấp xa so với mức trần cho phép.

Source : 24h[dot]com[dot]vn

Read More